Et sælgerpantebrev kan dække hele eller en del af købesummen, hvis køber låner beløbet af sælger. Sælger får pant i ejendommen som sikkerhed for lånet, og sælgerpantebrevet tinglyses for at sikre sælgers panteret. Ordningen kan bruges, når køber ikke kan blive kreditgodkendt til den fulde finansiering hos andre boliglånsudbydere.
For køber betyder sælgerfinansiering, at en del af finansieringen kommer direkte fra sælger. For sælger betyder det, at købesummen helt eller delvist bliver stående som et lån med pant i ejendommen. Parterne skal derfor aftale både betalingerne og sikkerheden, inden de går videre med handlen.
Se finansieringen som en samlet aftale
Køber bør først opgøre, hvor meget der kan finansieres gennem andre lån, og hvor stort et beløb der mangler. Derefter kan parterne drøfte, om sælger vil låne hele restbeløbet eller kun en del. Det er også vigtigt at se på, om køber kan betale ydelsen sammen med de øvrige udgifter til boligen.
Sælger bør tage stilling til, hvor længe lånet skal løbe, og hvilken sikkerhed der skal stå bag det. Pant i ejendommen sikrer en panteret, men det garanterer ikke i sig selv, at køber kan betale. Begge parter bør derfor forholde sig til betalingsevnen og til de lån, der allerede er knyttet til ejendommen.
En praktisk rækkefølge er at få overblik over den øvrige finansiering, fastlægge det manglende beløb og derefter drøfte, om sælger vil yde lånet. Når parterne har gennemgået betalingerne, kan de forhandle de nærmere vilkår. Det mindsker risikoen for, at aftalen ser brugbar ud på papiret, men bliver vanskelig at overholde.
Forhandl vilkårene, før aftalen skrives
Der er ingen faste regler for lånevilkårene på et sælgerpantebrev. Køber og sælger forhandler blandt andet rente, løbetid, udbetalingskurs og indfrielseskurs. Vilkårene bør stå tydeligt i aftalen, så begge parter kan se, hvad der skal betales, hvornår betalingerne skal ske, og hvad der gælder ved indfrielse.
Renten påvirker købers betalinger, mens løbetiden afgør, hvor længe gælden består. Udbetalingskursen beskriver, hvordan lånets hovedstol omsættes til det beløb, sælger yder. Indfrielseskursen fastlægger vilkårene for tilbagebetaling. Bed om en forklaring i almindeligt sprog, hvis en formulering er uklar, og få dokumenterne gennemgået inden underskrift.
Parterne bør også undersøge, hvordan lånet spiller sammen med købers øvrige lån. Se på rækkefølgen mellem panterne, og få fastslået, hvilken sikkerhed sælger får, når andre långivere også har pant i ejendommen. Aftalen bør beskrive både betalingerne og vilkårene ved indfrielse eller manglende betaling.
Det er ikke nok at blive enige om renten. Køber og sælger skal også kunne acceptere løbetiden, indfrielsesvilkårene og risikoen ved, at sælger har et tilgodehavende efter handlen. Skriv de aftalte vilkår ind i lånedokumenterne, og kontrollér, at de stemmer overens med købsaftalen.
Pant og tinglysning sikrer sælgers panteret
Sælger får pant i ejendommen som sikkerhed for lånet. Sælgerpantebrevet skal tinglyses på ejendommen for at sikre sælgers panteret. Tinglysningen registrerer pantet, men fjerner ikke behovet for at undersøge eksisterende lån og panterettigheder.
Inden underskrift bør parterne få gennemgået de hæftelser, der allerede er registreret, og hvordan det nye pant skal placeres. Køber bør kende sine forpligtelser, og sælger bør kontrollere, at dokumenterne sikrer den aftalte panteret. Eventuel tvivl om prioriteten eller dokumenternes formulering bør håndteres, inden aftalen tinglyses. Oplysninger om hæftelser og pantets placering findes på jyskejendomskredit.dk, hvor selskabet tilbyder kontakt om sælgerpantebrev.
Et sælgerpantebrev skal stemples med 1,45% af hovedstolen samt en retsafgift på kr. 1.825,00, der går til staten. Tag afgifterne med i finansieringsoversigten, og aftal, hvem der står for betalingen og ekspeditionen.
Skeln mellem sikkerheden i ejendommen og købers evne til at betale. Pant giver sælger en panteret, men køber skal stadig kunne betale de aftalte ydelser. Gennemgå derfor lånevilkårene sammen med købers samlede økonomi, så betalingerne bygger på realistiske forudsætninger.
Undersøg finansiering med pant i fast ejendom
Når køber mangler finansiering, kan parterne undersøge sælgerfinansiering og andre lån med pant i fast ejendom. Se på renteform, løbetid, indfrielsesvilkår, tinglysning og placeringen af pantet ud over den månedlige ydelse. Tilsammen viser vilkårene, hvordan finansieringen fungerer gennem lånets løbetid.
Jysk Ejendomskreditselskab A/S tilbyder kontakt om muligheder for sælgerpantebrev samt finansiering af køb af fast ejendom og tillægslån i fast ejendom. Selskabet tilbyder ejendomskreditlån og pantebrevslån med pant i fast ejendom. Lån tilbydes til villaer og rækkehuse, ejerlejligheder, andelsboliger, blandet bolig og erhverv, udlejningsejendomme samt bygninger på lejet grund. Større erhvervsejendomme er undtaget. Når finansieringsmuligheder undersøges, beskriver Jysk Ejendomskreditselskab sine lån med pant i fast ejendom og de ejendomstyper, de tilbydes til.
På selskabets side om sælgerpantebrev kan du tage kontakt om mulighederne. Låneansøgningen udfyldes med personlige oplysninger, hvorefter kunden kreditvurderes og modtager et uforpligtende tilbud. Selskabets låneberegner giver mulighed for at indtaste lånebeløbet og få en hurtig beregning af den anslåede månedlige ydelse.
Brug beregningen som et overslag, og få de endelige lånevilkår gennemgået. Bed om en samlet forklaring af rente, løbetid, indfrielseskurs, tinglysning og eventuelle afgifter. Lånedokumenterne underskrives ved et personligt møde eller via NemID. Lånet tinglyses, ekspederes og udbetales inden for få dage.
Jysk Ejendomskreditselskab A/S oplyser, at selskabet har specialiseret sig i långivning mod pant i fast ejendom igennem de sidste 30 år. Selskabets adresse er Vestergade 1, 1. tv., 8600 Silkeborg.
Vurderingen bør samle to spørgsmål: Kan køber betale ydelserne, og accepterer sælger sikkerheden og vilkårene for tilbagebetaling? Kontrollér, at lånedokumenterne stemmer med det, parterne har forhandlet, og at betalingsplanen hænger sammen med købers øvrige lån.